|
||||
目前兩個人剛剛組建了小家庭,希望在未來兩年裡能夠購置一輛轎車,同時考慮到年紀也不小了,加上雙方父母的催促,他們希望能夠在兩年內生小孩。雙方的收入雖然不少,但在婚房裝修和結婚後家庭積蓄所剩無幾,面對即將到來的花銷感覺壓力很大,因此希望能夠得到理財師的指點。本期我們邀請浦發銀行杭州分行私人金融顧問邵玥,來為這樣的家庭提供合適的理財規劃。
家庭情況丈夫月收入6000元,年終獎2萬元,妻子月收入5000元,雙方單位均有三險一金,無商業保險。目前房子有按揭,月還款扣除公積金外還需2000元左右(還要還14年)。目前僅有存款3萬元,丈夫有股票2萬元(被套,短期內不動)。目前兩個人每月支出除房貸外有5000元左右。
理財目標1、兩年內購買一輛轎車。
2、生育金及孩子教育金准備。
3、養老等其他理財規劃。
財務分析張先生家庭總資產105萬元,淨資產為57萬元,資產負債率約45.7%,年收入15.2萬元,淨儲蓄3萬元,在杭州市屬於中等收入的工薪階層。張先生家庭的主要負債是房貸,是當今經濟社會中的典型成長期家庭。
(1)張先生家庭的資產結構中,資產負債率比較適中,但總資產中很小一部分屬於自用資產,總資產收益率不高。建議保留部分備用金,日常保留相當於6個月支出的備用金即可,每年淨儲蓄增加主要用於投資,以利於理財目標的實現。
(2)張先生現有投資性資產中,主要為存款和股票,總的投資性資產佔比不高,穩健型收益的資產幾乎為零,建議核心投資組合配置應適當增加風險性與收益性均衡的資產,比如銀行理財產品、債券和債券型基金等穩健收益類資產,可以提高資產組合的收益率和穩定性。
(3)張先生家庭雖然具備了『雙保險』,但一旦其中一方失去工作能力,保障覆蓋不足是家庭財務安全的最大威脅。因此家庭保障要考慮到夫妻雙方及未出生的孩子,根據自身家庭財務情況,適當增加家庭成員的意外保險和健康保險等方面的預算。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||