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『聽說銀行短線理財產品收益高達5.0%,我跑了好幾家銀行,收益率高是高,但對資金起點額度要求也很高,買得起的產品則只有2.0%多的收益率,銀行這不是在「曲線」攬儲嗎?』長沙市某單位的黃小姐向記者投訴。
記者從長沙市部分銀行調查了解到,為確保在2011年第一季度留住存款確保『開門紅』,提高理財收益率留住大客戶成了一條新的攬儲路徑。
理財產品門檻悄然提高
記者以消費者的身份對長沙市部分銀行進行了調查,發現理財產品門檻在悄然提高。『從今年年初開始,我們行發行的理財產品基本上都是10萬起購了。』一位商業銀行理財師告訴記者。
對銀行紛紛提高理財產品起點金額門檻,交通銀行湖南省分行個人金融業務部金融理財師李志軍分析認為:『隨著社會經濟發展,10萬元投資的客戶相對比較多。5萬元投資的大部分是年輕的客戶群體,他們事業剛剛起步,風險承受能力相對較弱,他們更適合銀行發行保本型集合理財產品、債券等低風險產品。』
『300萬元,甚至上1000萬元的起點金額,聽了都頭暈,好不容易省了好幾年纔省下6萬元,卻被拒之門外。』黃小姐有些無奈地說。對此,一位銀行理財師表示:『面對數額龐大的籌集資金,倘若5萬元起步,將可能擠佔掉一部分優質的、資金雄厚的客源,並且目前理財產品銷售火爆,市場不缺資源。此外,大客戶相對來說,對銀行的貢獻要大,因此,理財產品的高收益也將返還於他們身上。』
理財產品提高收益攬儲
『上星期我們有一款期限為9天,起點金額為200萬元的沃德添利推出當天就銷售完畢,短期理財產品由於收益率相對較高,今年以來銷售十分火爆。』李志軍告訴記者。同樣,記者在中信銀行長沙松桂園支行理財中心調查時,一位年輕的理財師告訴記者:『你來得真不巧,正好我們昨天有一款200萬起點金額的剛剛發行完,今天沒有產品銷售,不過等兩天我們就會有產品推出。』
『年化收益率3.5%,起點金額10萬元,3.7%起點金額50萬元,3.9%起點金額100萬元。』隨著短期理財產品銷售的火爆,記者調查發現收益率越高的銀行理財產品,起點金額要求也越高。『高收益是攬儲的重要手段之一。』一名銀行理財中心客戶經理解析說,在資金緊張的局面下,銀行為了繼續擴張貸款業務,就必須有充足的籌碼,而根據目前的監管制度,每到月底或季末都會導致銀行衝存款規模,這就造成了銀行爭相提高中短期理財產品收益率進行攬儲,在記者的采訪調查中多位銀行理財客戶經理都表示了同樣的觀點。
在經歷近年天量放貸後,資本充足率的下降使得久未見的『拉存款』現象,去年年初已在銀行間顯現,一些銀行采取高息、送禮品等方式進行違規攬儲,引起了監管部門重視。而如今,銀行除了通過加大優惠力度等這些非常手法吸引儲戶存款外,與存款掛鉤的理財產品、信托,甚至貨幣基金等也都變身成為各大行吸收大額存款的重要途徑。
提醒
理財產品不能只看收益率
對於這些高收益理財產品,銀行理財師們並不主張消費者去跟風。『投資就有風險,對高收益理財產品提高投資起點金額,主要與客戶群體有關,因為有一定經濟基礎的大客戶,他們有一定的投資經驗,有一定的風險認知,相對於5萬元的基礎客戶來說經驗要豐富,投資體驗更深刻。』李志軍分析,像私募一般要求投資在100萬以上,因為他們的風險承受能力和認知都達到了一定的高度。
『實際收益並不一定就能夠達到預期收益,5%確實比較高,一些銀行工作人員在銷售產品時並沒有告訴購買者產品的一些特性,有時可能連本金都要虧損。』中國建設銀行(5.02,-0.01,-0.20%)長沙興蓉支行個人客戶經理提醒,廣大消費者在購買理財產品時,一定要了解產品,認真閱讀產品說明書。
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