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央行再次上調存貸款利率,不少人趕到銀行去轉存,以期得到較高的利息。銀行業內人士表示,如果能夠巧用銀行的一些儲蓄產品,同樣也能獲得相對較高的利息收益。
約定轉存讓閑錢獲取定期利息
民生銀行上海分行相關人士告訴記者,現在很多銀行都有『定活約定轉存』的業務,資金可以在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉。客戶與銀行事先約定好備用金額,當賬戶裡金額超過指定金額時,銀行系統自動根據客戶的指令,將資金由活期轉為不同期限的定期存款。
例如,如果賬戶中有12000元,將轉存起點設置為2000元,轉存賬戶是1年定期存款的『定活約定轉存』,那麼,超出2000元的那10000元就自動轉進1年期的定期存款,獲取1年期定期存款的利息。在有資金需求的時候,活期賬戶上的資金不足2000元,銀行會自動將資金從定期賬戶中『調度』到活期賬戶上,滿足存款人的需要。如果存活期,按照加息後的利率,12000元一年的活期利息只有60元,而經過約定轉存之後,一年的利息有335元,約為前者的5.6倍。
銀行人士表示,這種約定轉存比較適合工薪族,留出一定的流動資金後,其他的資金就可以自動轉移到定期賬戶計息了。
每月『接力存』活錢利息增6.5倍
除了銀行設置的一些自動滾動的儲蓄方案,儲戶也可以自己設定一個滾動儲蓄計劃。有理財專家建議,可以在每月的工資收入中拿出一部分存成一年期的定期存款,這樣,一年下來,就有了12張一年期的定期存款。從第二年開始,每個月都會有一張存單到期,既有活錢可用,又享受到了定期利息。如果這筆錢用不到,還可以連本帶息繼續存。
因為工資賬戶一般都是活期存款,如果大量的工資留在裡面,無形中就損失了一筆收入。運用這種循環存款法,從第二年開始每個月都有一張存單到期備用,既能比較靈活的使用存款,又能得到定期得存款利息,兩全其美。記者計算了一下,按照此次央行加息後,一年期定期存款的利息為3.25%,而活期利息只有0.50%,兩者相差了6.5倍。
利用銀行產品讓存款利滾利
無論是一天通知存款還是七天通知存款,利率都遠高於活期存款的利息水平,因此也有理財分析師建議,需要保持資金流動性的客戶可以選擇通知存款方式。目前1天通知存款的年利率為0.95%,7天通知存款的年利率為1.49%,分別是活期利息的1.9倍和2.98倍。不過,因為通知存款一定要在指定的時間前往支取,所以操作起來比較麻煩。
農業銀行上海分行CFP理財師陳亮告訴記者,很多銀行都推出了通知存款的優化版本,可以將賬戶中的存款和利息按照實現約定好的一天或者七天期限,進行滾動循環,實現利滾利的效果。這類產品現在很多銀行都有,基本上都有一個共同的特點,就是按照一天或者七天的期限滾動,復利計息。投資門檻也和通知存款相似,基本都是5萬元起。
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