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央行宣布自4月6日開始,上調金融機構人民幣存貸款基准利率,金融機構一年期存貸款基准利率分別上調0.25個百分點,其他各檔次存貸款基准利率相應調整。這是今年以來央行第二次加息。和以往加息後一樣,很多市民開始忙轉存。銀行業人士提醒,加息周期中,市民存款也有講究,不妨選擇通知存款、每月定存、短期理財等妙招巧用閑錢生錢。
1.算准臨界天數再轉存
適用人群:已有資金在銀行定存,期望得到加息利好
據悉,央行每次加息後,就會有大批市民前往銀行轉存。這次也不例外,記者近日走訪佛山市內部分銀行營業廳了解到,從4月6日加息當天開始,市民就在銀行營業廳排起長隊辦理轉存業務。『相比前幾次加息,本次前來轉存的市民有所減少,但也出現了轉存的小高峰。』佛山禪城季華五路一國有銀行營業廳大堂經理告訴記者。
對於一加息就到銀行辦理轉存,多位銀行理財師並不贊同。交通銀行(6.09,0.08,1.33%)佛山羅村支行副行長鄭俊超表示,並不是所有轉存都劃算,且央行還有可能繼續加息,經常到銀行轉存也有時間成本。
而針對加息特意轉存的用戶,工行佛山分行國際金融理財師CFP羅瑜介紹了一條計算轉存臨界日的公式:臨界天數=計息天數×(調整後利率-調整前利率)/(調整後利率-調整後活期利率)。她舉例,加息後,以一年期定期存款為例,365×(3.25%-3%)÷(3.25%-0.5%)=33天。這意味著如果已經存了33天,再轉存就不劃算,而未超過的就相對劃算一些。同理,可以計算得出三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年的轉存臨界天數分別為10天、18天、33天、50天、64天、96天。
2.通知存款靈活更高息
適用人群:有較多閑錢但對資金靈活性需求較高
對於這類群體,推薦選擇1天通知存款和7天通知存款,利率調整後其年利率分別達0.95%和1.49%,分
別是活期利息的1.9倍和2.98倍;對於資金靈活性需求較高的客戶,選擇通知存款也是獲得高利息收益的好方法之一。
如建行的通知存款一戶通業務,可以在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉,5萬元起存,存期超過7天但不滿下一個周期的按實際天數來計算,按7天通知存款利率計息,不滿7天按1天通知存款利率計息,可自動轉存,回報率高。該業務僅可通過櫃臺、網上銀行和手機銀行辦理,不能通過自助設備辦理。
3.每月定期存款替代活期
適用人群:手頭暫無大量流動資金但每月有閑錢可理財
建行佛山分行理財師韋瑋表示,加息通道下,市民可以從每個月的工資中定期拿出一部分來存三個月、半年或一年的定期。針對利息調整,部分銀行如工行,目前也有自動周期轉帳業務,客戶可根據自身需要設定好期限、金額等,每月定期從活期裡轉一定量的資金到定期存款。
以每月定期存六個月期存款為例,到第一筆存款滿六個月的時候,就有了6份半年期的定期存款。此後每個月都有一張存單到期,既保證了資金的靈活性,又能獲得高於活期存款的利息收入;且在加息預期下,後面的存款也可以獲得加息後的高利率收益。記者計算了一下,此次央行加息後,六個月期定期存款的利息為3.05%,活期利率為0.50%,前者為後者的6.1倍。
4.選擇保本短期理財產品
適用人群:有一定量的閑錢且看好再度加息,期望提高短期現金管理收益
加息使得選擇銀行存款的市民增多,對於手頭有閑錢的市民,理財師建議也可以選擇銀行短期理財產品進行投資。韋瑋表示,目前我國仍處於加息通道中,進一步加息的可能性非常大;投資者不適宜將資金用作長期定存,也不適宜將資金用來購買債券類產品,不妨多投資1~3個月期限的銀行短期理財產品。
她建議,市民可關注期限較短、收益相對較理想的短期理財產品,如乾元系列產品,包括以1天、7天等為一個投資周期的不同流動性產品。其預期最高年化收益率均高於銀行同期限存款利率,在獲得穩定收益的同時獲得更好的流動性,十分適合對於短期性資金較充裕、對理財安全性、收益性和流動性要求較高,並希望提高現金管理收益的投資者。
鄭俊超也表示,加息通道下,市民除選擇定期存款這種無風險穩收益的投資方式外,也可以選擇一些保本保收益的銀行理財產品,如交通銀行的『沃德添利』系列、『天添利』系列等,其預期收益均比同檔次的定期存款高。
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