暴跌殃及存續理財產品
大宗商品的暴跌或許還沒有結束,但是這一輪的暴跌讓不少理財產品的收益存在着泡湯的可能。一般理財產品在設計時,其觀察標的選取和收益條件都是按照當時的市場條件加以研究和測算的,對於極端的事件難以測算和量化,因此在突發事件面前,不少理財產品實現收益的條件發生了根本性的變化。
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平安銀行在4月發行的智盈理財1058—掛鉤大宗商品5期理財計劃,掛鉤原油,理財產品設定的收益條件爲大於或等於初始價格的118%,而初始價格爲112.29美元/桶,也就是說其獲得收益的條件是132.50美元/桶,而目前,原油的價格在100美元/桶以下,在未來則需要漲幅超過35%,纔可獲得收益。這相比於這次暴跌前,獲得收益的難度加大了許多。
再如,法興銀行發行的一年期一籃子商品掛鉤人民幣投資產品,掛鉤黃金、石油、銅。在到期日,投資者可以根據掛鉤標的於最終評價日的表現獲得如下年化收益率:如果價值表現最差的掛鉤標的的期末價格大於或等於其初始價格的110.00%(含本數),投資者到期收益率爲8.00%;如果價值表現最差的掛鉤標的的期末價格大於或等於其初始價格的105.00%(含本數)但小於其初始價格的110.00%(不含本數),投資者到期收益率爲5.00%;如果價值表現最差的掛鉤標的的期末價格大於或等於其初始價格的100.00%(含本數)但小於其初始價格的105.00%(不含本數),投資者到期收益率爲3.00%;如果價值表現最差的掛鉤標的的期末價格小於其初始價格的100.00%(不含本數)時,投資者到期收益率爲0.40%。這款理財產品雖然分階段觀察標的,但是三種標的均出現了暴跌,也加大了收益的難度,特別是獲得高收益的難度。
較多理財產品多存在着這種現象,投資者可以結合市場目前的情形和理財產品的設計進行比較,也可以諮詢客戶經理。不過,這類理財產品基本屬於保本型理財產品,投資者的本金不存在損失,而投資者如果需要提前贖回,則需要考慮贖回風險,在贖回時可能按照目前的結算價格進行結算,則可能出現虧損。因此,在沒有流動性需求以及更好的投資方向時,投資者不應該急於贖回所購買的理財產品。