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錢女士從事保險營銷工作,先生是某工廠的中層管理人員,其家庭月收入10000元,月結餘爲5000元,兒子正在上初中二年級。因爲兒子就讀的是繳費較高的“校外校”,當初入校時就一次繳了30000元的擇校費。錢女士和先生打算等孩子上高中時,讓其報考上海、天津等地的高中。但到大城市上高中,預計平均每年開支爲2萬元,三年爲6萬元。因此,錢女士的理財目標是在儘量穩健的前提下,積極涉足收益高的投資領域。
理財建議開放式基金應當是錢女士的首選。錢女士從事金融保險工作,對新的理財方式應當接受較快。當前開放式基金的淨值雖然隨股市下跌出現了一些回調,但開放式基金的特點是持有時間越長,專家理財效應越明顯;同時,一些績優基金的淨值還是比較堅挺的。這就要求錢女士在選擇基金時着眼中長期投資和學會綜合衡量,注重看基金的既往業績和基金淨值的穩定性,可以申購南方穩健、 廣發聚富等業績較好的基金。
可以適當購買集合理財產品。錢女士的兒子兩年之後上高中,高中三年之後接着上大學,可以說花錢的日子在後頭。這就要求錢女士從長計議,提前謀劃好孩子上高中和大學的開支。集合理財產品是今年來新推出的一個新的理財品種,其以5%以上的預期年收益、相對穩妥的運作方式吸引了廣大投資者。目前,已經有 光大證券、 廣發證券、 長江證券、東方證券、 招商證券等多家券商推出了集合理財產品,錢女士可以綜合衡量,優中選優。
完善保險保障。錢女士自己本身就從事保險工作,可以爲孩子購買本公司適合14歲以下少年兒童的少兒兩全保險(分紅型),同時適量追加教育年金保險,這樣,孩子上高中、大學時都會取得一筆教育金,並可享受保險公司每年分派的紅利。錢女士還有必要爲自己和先生購買意外傷害險,這樣萬一在孩子學習期間家庭發生不測,孩子的教育經費也會得到保障。錢女士自己就是保險營銷員,把保險推銷給自己,提成自然裝進自己的腰包,這實際上既是省錢也是賺錢。
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