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定期存款收益中要及時應對加息
從孩子出生到上學、步入社會、結婚生子等不同的年齡階段,父母選擇定期存款成爲保證這些“成長金”安全最常用的理財方式。有的家庭以孩子名義開設銀行賬戶,根據孩子的年齡、家庭財務狀況、求學計劃等因素,制定理財方案,分階段存入銀行。
之所以不少父母爲孩子理財時選擇定期存款,因爲這樣可以有意識地控制孩子的消費慾望,防止“亂花錢”。但美中不足的就是其流動性弱,只有存單到期纔可支取。
同時,與當前持續高企的CPI相比,定期存款收益就稍顯遜色,有機構預測,今年的CPI平均值可能在4%以上。如此一來,一年期定存3.25%的收益率難以跑贏CPI,但定期存款仍是最爲安全、穩健的兒童理財選擇。
理財師建議:父母爲孩子理財時,定存的時間一年期爲宜,當前通脹高企、存款利息也在不停地提高,定存時間短些可以避免加息帶來的利息損失。
基金定投收益無法鎖定須分散風險
藉助基金定投方式間接分享股市收益已成爲基金經理推崇的操作方法。一位基金經理解釋,對於年齡偏小的孩子而言,在10歲以下還不急需繳納大額學費時,可以定期定額買入基金,長期持有仍有獲取較大收益的機會。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點,最大的好處是可以攤平投資成本。長期下來,複利效果凸顯。有統計顯示,5年基金(偏股型)定投收益率超70%,遠跑贏預期年均4%的CPI。
理財師建議:風險承受能力比較強的家庭可以選擇股票型基金或指數型基金,風險承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。爲了降低投資風險,父母也可構築一個50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合,利用動態組合的方式再次降低投資風險。
教育金保險收益偏低但本金有保障
針對少兒的保險理財產品往往具有“教育年金、分紅增值、保險保障”等三重功能。父母爲孩子購買教育金保險,可以根據孩子的年齡、家庭的收入和生活習慣選擇不同的繳費方式,如家庭條件較好,可選擇一次性繳費。
目前,保險市場上少兒教育金保險產品較多,較爲明顯的優勢在於帶有半強制性儲蓄、收益確定、兼具保障功能等特點。
理財師建議:市場上教育金保險產品較多,由於各公司投資能力有差異,但多數帶有分紅性質的教育金保險收益率與CPI大體持平。不過,由於具有“專款專用”、“半強制儲蓄”等功能,少兒教育金保險在投保後不能隨意中斷繳費,退保將損失部分收益,這一產品的變現能力較差。
“六一”臨近,少兒教育又成爲一大社會話題,少兒未來上大學、出國留學等所需費用如何積攢也是每個家庭關心的焦點問題。目前通脹壓力逐漸加大、CPI(居民消費價格指數)高企不下,現有常見的少兒理財方式,誰會打敗CPI?
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