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“十二五”發展規劃綱要指出,大力發展中小企業,提高中小企業貸款的規模和比例。目前,包括國有銀行在內的各家銀行均紛紛制定了中小企業的專項融資服務策略。然而,隨着對中小企業經營現狀的深入研究,社會各界紛紛意識到中小企業發展不僅需要及時的融資支持,更需要科學高效的資金管理。中小企業的資金鍊脆弱,沒有良好的資金管理措施,企業資金將無法滿足經營發展要求,從而陷入不斷擴大融資最後無力承擔融資成本的境地。因此支持中小企業發展,銀行提供的中小企業管理服務逾顯重要。
力推中小企業現金管理電子服務渠道
近期,招商銀行六度蟬聯亞洲貨幣“中國本土最佳現金管理銀行”。參與今年亞洲貨幣獨立投票評選活動的中國大陸地區企業客戶超過2000家,均爲具行業代表性的典型現金管理企業客戶。招商銀行在大型企業和小型企業投票中獨佔鰲頭,選擇招行爲“中國本土最佳現金管理銀行”的客戶數佔比遠超排名第二的其他參評銀行。
深入分析其內因,電子銀行渠道與現金管理平臺高度整合是關鍵。招商銀行現金管理部左創宏總經理談到:“招商銀行形成了特有的一個渠道、三個平臺的產品服務體系,即電子銀行渠道+現金管理平臺+電子供應鏈平臺+金融電子商務平臺,通過將專業的平臺產品搭載到可快速複製、大面積推廣的電子渠道,這就像把火炮裝上汽車,招商銀行的現金管理服務擁有了可快速、靈活部署並向中小企業提供標準化、普適性服務和量產產品的能力,同時沒有失去其精準定位、專業化、綜合化的大型企業現金管理服務特色,更通過渠道電子化優勢顯現出與同業比較的專業化、差異性的產品競爭優勢”。
據瞭解,招商銀行網上企業銀行已成其爲中小企業提供現金管理服務的主渠道。目前,招商銀行網上企業銀行客戶數及現金管理客戶數雙雙突破17萬,網上企業銀行中小企業客戶佔比超過90%,交易量近2000萬筆,同比增長超過35%;結算交易替代率達到55%,超過了傳統櫃面渠道;以上數據均印證了招商銀行渠道+平臺模式的顯著作用和市場效果。
致力從中小企業現金管理難題出發
左創宏總經理表示:“在招商銀行建立的中小企業現金管理體系中,中小企業可基於電子銀行渠道自由運用各項現金管理產品來構建符合自身特點、低成本、高效率、穩健嚴格的現金管理制度和流程;更可在現金管理產品庫中參考各項金融產品對應的應用階段,有規劃、預見性的按照既定的企業發展路線,結合自身的經營需要選擇產品和服務,並進行財務管理的升級,從而保證企業在發展的各個階段中,均可獲得有力的現金管理金融服務支持”。通過深入分析招商銀行中小企業現金管理產品庫我們可以得到深刻體驗。
助力中小企業現金流管理提升資金週轉利用效率
招商銀行提供基於網上渠道的賬務查詢、電子回單、額度管理、資金流控制、權限控制等多項專爲中小企業構建現金流管理制度的現金管理產品。藉助網上企業銀行渠道,招商銀行可幫助中小企業全面實現結算交易的電子化,更有效的管理現金、改善流動性狀況、降低財務成本和資金風險。
通過充分運用網上票據、網上保理、網上信用證、網上公司卡等新型電子金融結算工具及衍生融資服務,招商銀行實現核心企業與上下游中小企業資金流與信息流的有效銜接,並有效解決供應商、製造商與零售商等供應鏈成員在採購、生產、銷售等各環節之間的信用缺失、結算複雜等難題,極大加快資金流轉效率,全面降低供應鏈總成本,爲供應鏈上企業在以“鏈”爲核心的市場競爭中帶來全流程的金融支持。
此外,企業的資金只要閒置超過一天,就可通過理財提升收益,以100萬閒置資金爲例,投資貨幣基金每天收益大約在70元左右,而在銀行每天的存款收益僅爲22元左右。招商銀行網上基金、網上債券、網上理財等產品均可支持T+1、T+0交易,通過電子渠道爲中小企業實現了臨時資金的快速理財;近期招商銀行創新推出的智能現金池、智能通知存款產品更可協助企業實現自動理財模式,確保中小企業在緊張的資金狀況下依然可利用有限的資金閒置時間提升資金收益。
便捷網上融資高效電子商務
招商銀行推出的網上自助貸款實現了與“助力貸”、“小貸通”等中小企業系列新融資產品的無縫對接,更爲中小企業提供多種網上境內、外融資服務,幫助中小企業實現電子化融資模式,降低貸款成本,提升貸款資金使用效率。
電子商務以其開放性、低成本、高效率的特點,爲中小企業的發展帶來了全新的發展模式。招商銀行已聯合國內多家電子商務平臺,提供基於B2B、B2C的本外幣商務支付與公司卡支付功能,可爲中小企業提供多模式、定製化的在線商務支付和結算工具,爲企業在電子商務成長道路上提供助力。
招商銀行全方位的中小企業現金管理服務,專門針對中小企業的財務管理和業務運作特點,通過電子渠道對現金流管理、賬款管理、票據、理財、電子商務等中小企業現金管理服務的優化整合和流程創新,滿足中小企業最爲關切的金融需求,使其在高效辦理支付結算業務的同時,將企業的管理模式、商務鏈流程、融資活動與銀行金融服務緊密捆綁,從而幫助中小企業促進銷售、提升資金週轉及效益、並快速成長壯大,體現了招商銀行現金管理更專業、更周到、更貼身的中小企業服務特色。