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自今年以來,中國經濟增長放緩趨勢明顯,伴隨通貨膨脹繼續蔓延,以及低迷市場環境下短期投資難有起色,許多中產家庭都面臨家庭資產縮水擔憂,但在資本市場持續動盪形式下,投資風險係數增大,普通人羣理財陷入困境。
在此背景下,陽光人壽保險創新推出公司首款即期年金產品——“好兆投保險計劃”,兼具“分紅”、“萬能”和“自動交費”等特點,爲家庭理財提供新選擇。該計劃由“好兆投成人年金保險(分紅型)”和“附加財富賬戶年金保險B款(萬能型)”構成,不僅保障了賬戶資金的安全,還能使客戶分享到陽光保險的經營成果及市場化的萬能結算利率所帶來的複利收益,同時免去客戶後期交費的繁瑣,有效保證了客戶財富的增值。
該計劃面向18-55週歲的人羣,且充分考慮了現行經濟條件下客戶偏好穩健,注重多元的理財訴求,爲客戶提供“猶豫期後首筆生存年金”、“每年度末生存年金”、“滿期保險金”、“身故保險金”以及“附加財富賬戶年金保險B款(萬能型)”所帶來的萬能結算利率收益等多項保險責任和保險收益,並且可以具有一次性交費的特點,最大限度的滿足了客戶因需理財,恆穩收益的需求。
該計劃具有“多快好省”的特色。第一,“多”是返還比例高,返得多。投保後,每年都會給付生存年金,而且給付比例高達基本保險金額的20%,年年不斷,一直給付到客戶80歲。第二,“快”是返還早,返得快。在客戶拿到保單後僅十天,也就是猶豫期後,公司就開始給付生存年金,這首筆生存年金,也等值於基本保險金額的20%。第三,“好”是靈活領取,好方便。每年給付的生存年金和紅利等生存利益都可以自動且免費進入萬能賬戶,享受日複利、月結息的增值收益。並且任何時候,只要客戶需要用錢,可隨時從賬戶中自由領取,沒有任何限制,領取非常方便,領取之後也不影響保單持續有效。第四,“省”是返還保費,很省心。“滿期保險金”和“身故保險金”的權益保證了客戶的資金安全,不論是保險期滿還是身故,都會100%返還客戶所交的保險費,讓客戶既放心又省心。
另外萬能賬戶的一大亮點,就是自動交費功能,這是爲客戶提供的一項“交費”便利,客戶可以選擇在首年一次性交完所有保險費,一部分用於交納首期應交保險費,另一部分通過追加保險費的方式自動交納續期保險費,給客戶極大方便,一次交費就可以保證保單持續有效,而且追加保費進入萬能賬戶後,在萬能賬戶中同樣享受日複利、月結息的增值收益,同樣還能靈活領取。
投保案例:
張先生是一位企業總經理,上有老、下有小,企業經營受宏觀調控政策影響較大。爲了家庭未來的財富穩健,爲了自己的財富可以有效傳承,張先生爲自己投保了“好兆投保險計劃”。
30歲的張先生投保“好兆投成人年金保險(分紅型)和附加財富賬戶年金保險B款(萬能型)”,年交保費2萬元,交費期10年,爲省事,選擇一次性交費20萬元,其中2萬元用於交納主險保費,18萬元全額進入萬能賬戶,然後通過萬能賬戶自動交納主險續期保險費。那麼,拿到保單後10天,即猶豫期後,張先生就可以拿到第一筆2252元生存年金,以後每年同樣有2252元生存年金給付,直到80歲,此外,張先生還可以享受主險賬戶的分紅收益和附加險萬能賬戶的結息收益,期滿後還可以拿回所交保費。如這些生存年金和分紅收益不領取均可自動且免費進入附加萬能賬戶,享受複利增值,如按中檔收益,到60歲時,萬能賬戶可達到42萬元,可用於安逸養老;到80歲時,萬能賬戶可達到121萬元,達到所交保費的6倍,財富增值。
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