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進入7月,銀行理財產品受降息影響,收益率下滑明顯,平均預期收益率僅爲3.65%。隨後,記者採訪發現,隨着理財產品收益率逐漸走低,多家銀行開始進行產品革新,紛紛推出“基金化”理財產品,該類產品無論從產品設計、投資範圍、運作方式等都與基金類似,部分系列組合產品年化收益率最高甚至可達31.2%。
理財產品設計仿製基金
記者注意到,近期不少銀行紛紛推出一種模仿基金設計的理財產品,其產品設計、投資範圍、運作方式與基金類似。“我行發行的‘平安理財寶’主要採用基金運作方式,面值爲1元,每個交易日均開放申購與贖回業務。其股票投資比例爲0-70%,債券投資比例爲25%-95%。”建行新區某支行工作人員介紹,在股票投資策略上,這類產品實施靈活的戰略資產配置,精選成長性高且估值合理的股票進行投資,並由資產管理公司出任投資管理人。而光大銀行發行的“陽光基金寶”系列產品,也屬於仿基金理財產品,該產品可以和基金一樣實現每月兩次申購與贖回,並定期公佈持倉情況及投資報告,銀行還將投資顧問選定爲基金公司,所募集資金由國投信託託管。產品投資門檻爲5萬元,系列組合產品中的年收益率最高者達到了31.2%。
理財產品“基金化”或成趨勢
“由於上半年銀行理財產品收益率逐漸走低,目前,多家銀行開始進行產品革新,而發售仿基金產品就是其改革的一個新方向,目前各大基金公司、資產管理公司也開始頻繁出任這類理財產品的投資顧問。”某股份制銀行負責人告訴記者,這類產品的優勢主要在於,投資者可在按照淨值或估值獲取收益的同時,根據自身現金流的需求,在工作日申購和贖回,自主決定投資期限,且產品的運作將減少銀行理財產品的相關監管和管理成本。
銀行業內人士表示,仿基金類產品的頻現表明,目前理財產品已出現基金化趨勢,理財產品開放式、基金化已成爲國內主流商業銀行理財市場發展的新方向。
理財師張豔麗提醒,這類產品在對資產的估值上,不同產品標準不一,許多產品對各類證券的估值方法也未予以細化,投資者在購買時最好選擇那些對資產估值有明確標準,且對各類資產估值較爲細化的產品。另外,最好選擇投資顧問所管理的基金比例不超過產品資產淨值30%的產品,這樣的產品安全性更高。
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