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奧運賽場上激烈的爭分奪秒同理財市場上的“分角必爭”有着異曲同工之妙。今天,讓我們一起來分享一下各類理財方式的投資特點,看奧運比賽,學理財技巧,讓我們在理財賽場上成爲“奪金手”。
一
乒乓球運動VS保險投資
以小搏大長期培育
乒乓球:是一項全身運動,特點是以小搏大,難以速成,需要長期培育,這點很像保險投資。
專家:平安人壽吉林省分公司營銷部門經理、首席理財規劃師張勇
張勇認爲,乒乓球運動難以速成,需要長期培育,這點很像保險投資。保險投資的特點:
1。保險理財產品的期限都比較長,比如說中長期的子女教育規劃,婚嫁或是創業,或是養老,這些長期的規劃都是要打提前量的。
2。保險理財產品最忌諱的是短期退保,因爲投保者自身會受到經濟損失,因爲它本身是一種經濟合同。很多期交保費20年期的產品,第一年退保,只能拿到30%的保費,損失巨大。
3。保險首先應該以保險的保障產品爲主,因爲這些保險產品最大的益處在於交很少的錢,出問題的時候能賠付很多的錢。比如意外傷害險,一年只需交幾十元至百元左右,最高賠付30萬元。
4。保險理財是家庭理財的基礎,但它並不是把所有的錢都用於保險,像子女教育、養老、投資、避稅、保全資產、現金等均需要合理規劃保險投資。
5。保險理財不能只算計短期的收益,隨着人們投保意識的提高,保險人人需要,但購買前需要對其進行深入瞭解,那麼,它將成爲長春市民重要的理財工具。
保險和其他投資方式相比的優勢:
1。保險本身以小搏大,拿出很少的錢對個人的生活不會有什麼影響,但一旦發生意外風險的時候,就可以得到幾十倍甚至上百倍的賠償,把風險進行了科學轉移。
2。保險理財產品也有強制性儲蓄功能,讓你把賺到的錢不要短期內全部花掉,爲自己未來的生活提前做好規劃和預防。
3。也是家庭理財必不可少的規劃之一,也是分塊投資的一部分。
保險和其他投資方式相比的劣勢:
1。保障型的產品,如果被保險人沒有任何事情發生,這錢不返還。
2。投保投資型的理財產品,不是暴利,它是一個穩定的、持續的收益。
3。投資連接類的保險,要有一定的風險承受能力,因爲這類產品風險性相對較大。
二
體操運動VS股票投資
時時危險高拋低摔
體操:時刻危險,如果不慎摔倒,可能造成高位截癱。特點與股票操作類似,技巧性極強。
專家:東北證券首席分析師張適兆
張適兆表示,股票投資有風險,且需要專業的技能,這點很像高風險體育運動中的體操。廣大股票投資者應樹立正確的股票投資理念。
1。迴歸投資的本質,摒棄投機風氣。經過20多年的發展,我國股市越來越注重公司基本面的價值,回過頭來看,好公司、有賺錢能力的公司,已經遠遠跑贏那些基本面沒有發展的劣質垃圾股。
2。追漲殺跌是大忌,股票市場短期波動的隨機性很強,追漲殺跌往往操作失誤。因此廣大股票投資者要儘量克服人性的弱點,在極端行情出現時克服貪婪與恐懼,站在客觀的角度,從長遠眼光分析預測,纔有機會超越大部分投資者,賺取股票市場上的超額收益。
3。投資股票效果需要時間來證明,好的公司往往經歷長時間的發展,不會一蹴而就,公司的股價也會相應地波段上升,短線的交易性買賣容易錯過公司發展的長期機會。
股票和其他投資方式相比的優勢:
1。機會更大。相對於儲蓄和債券等固定收益類理財方式,股票投資的價格波動頻率和幅度更大,因此在股票投資中獲利的機會更多,獲利幅度也更大。
2。相對於期貨投資等高槓杆類投資方式,股票市場的波動更緩和一些。
股票和其他投資方式相比的劣勢:
1。更難把握。相對於固定收益類投資,股票投資機會更難把握,需要付出更多的精力。固定收益類投資只需在投資初期進行投資產品的選擇,之後便可分得固定或穩定收益,而股票投資需要對國內外經濟形勢、資本市場動向進行長期跟蹤、時時關注。
2。股票投資雖然不至於像在期貨投資中爭分奪秒,但也需要較多的精力在投資買賣中進行決策。
3。風險更大。即使投資者在股票投資的分析和決策中付出更多的精力,但影響股票市場走勢的因素涉及廣泛、錯綜複雜,從國內外經濟形勢到資本市場的資金動向很難完全把握,甚至即使短期判斷正確但難以長期地持續保持下去,因此對不少初入股票市場的投資者來說股票投資風險更大,需要更多的經驗和技術積累。
三
十米跳水VS期貨投資
風險越大得分越多
跳水:期貨投資很像奧運賽場中的十米跳水運動,難度越高,危險係數越大,得分就越高。
專家:中融匯信期貨有限公司產業開發服務部經理李哲
李哲認爲,期貨投資具有獨特的魔力,難度越高,危險係數越大,收益就越高。因爲期貨市場是一個憑眼光、判斷和執行力就可以實現夢想、創造奇蹟的市場。相信很多資深投資者仍對1997年東南亞金融風暴心有餘悸,正是槓桿效用讓以索羅斯爲代表的金融大鱷在這場危機中獲取了暴利,也讓東南亞各國深陷泥潭。在這場金融阻擊戰中,完美詮釋了期貨投資的兩大特點:雙向交易和槓桿機制。雖然股指期貨已推出兩年有餘,但很多投資者仍然對做空機制缺乏瞭解。習慣了單邊市的投資者,在面對市場下跌時往往手足無措,割肉止損還是堅持到“底”成爲最難作出的選擇。而期貨市場是典型的零和博弈,對衝機制爲看空的投資者提供了做空的平臺,也爲做多者提供了套期保值的平臺。在熊市週期,投資者既可以做空投機獲利,也可以通過期貨規避現貨的價格風險。
保證金則是期貨交易的另外一大特點。按品種不同,交易所徵收的保證金按5%~12%不等,這也帶來了相應8~20倍的槓桿。投資者可利用槓桿效應投機以獲取超額利潤,也可以藉助槓桿完成套期保值,規避風險。很多投資者可能對於套期保值這個概念比較生疏,在這裏舉個實例來幫助大家理解。比如投資者持有數額較大的股票或者基金,當市場處於高位震盪的時候拿捏不定,這時完全可以通過用一小部分資金來做空股指期貨避險。如果市場出現下跌,投資股指期貨將帶來幾倍的回報,或多或少可以彌補沒有賣出股票而帶來的損失;如果市場恢復上漲,投資者可以及時平掉股指期貨合約,用最小的代價來規避高位風險。同理,企業持有大量現貨時,也可以通過期貨市場來規避價格下跌的風險;對於未來某個時間將要採購的原材料,可以通過做多期貨來規避價格上漲帶來的損失,有效地鎖定成本。
期貨和其他投資方式相比的優勢:
1。鑑於其獨特的交易機制,期貨投資具有高收益的特點。
2。交易方向靈活,可以做多或做空,可以規避價格波動的風險優勢。
期貨和其他投資方式相比的劣勢:
1。槓桿效用帶來了高風險的弊端。如果出現幾個交易日連續反方向劇烈波動,投資者賬戶很可能出現保證金不足的情況,若不能及時追加保證金將被強行平倉甚至爆倉。
2。專業性強,投資者需要通過深入分析、權衡策略、嚴格止損來控制期貨交易的風險。