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長假後,有關“雙節”期間交通事故、意外傷害等事件觸目驚心。據統計顯示,“雙節”期間,全國涉及人員傷亡的道路交通事故2164起,造成794人死亡、2473人受傷。
這些觸目驚心的數字不但爲我們敲響了警鐘,更是在提示我們,出行需提高安全意識,購買意外險更是不可少,那麼意外險到底怎麼買才能防“意外”呢?
A根據需要投保
泰康人壽廣西分公司專家王雅麗告訴記者,意外險指的是意外傷害保險。它是以被保險人的身體作爲保險標的,以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出爲給付保險金條件的保險。保障項目包括意外死亡、殘疾、燒傷、意外傷害醫療等。
有市民提出疑惑:“我一年到頭都很少出門旅遊,是不是就不需要意外險了?”王雅麗指出,意外傷害保險產品是針對不同人羣、不同保障範圍而專門設計的,怎樣購買合適,還要結合自己的實際需求而定。
比如說,“朝九晚五”上班的工薪族,每年只是偶爾出門一次,建議選擇一份綜合性意外保險即可,保費一般在百元左右。而對於經常乘飛機出行的商務人士,可以選擇購買一年期航空意外傷害保險,獲得較高額度的保險保障。喜歡自駕出行的,可以爲自己投保旅遊人身意外傷害保險。若是出門上班或旅行中因發生意外事故產生治療費用,如果購買了意外傷害醫療保險,則可在保險範圍內獲得賠償。此外,很多保險公司還單獨推出境外旅遊意外險,保險責任除境外旅遊身故及殘疾外,還包括境外救援、境外就醫等。
此外,在購買意外險過程中,客戶應該認真閱讀保險條款,瞭解責任免除、保險期限、理賠手續、有無就診醫院限制、免賠額是多少、按什麼比例報銷等。
B職業決定意外險費率
“同樣一份意外險,如果投保人職業不同,費率也會有差異。”王雅麗說道。
據悉,意外傷害險與其他壽險產品不同,它是按照被保險人職業的危險程度制定費率的,一般將不同職業按照相應的風險係數從低到高劃分爲6個等級,分別對應不同的費率等級。因此,擬定費率的標準不是依據被保險人的年齡而是其職業類別,也就是說,職業危險程度越高,需要交納的保費就越多。
業內人士提醒,因爲職業變更會對意外險的賠付造成較大影響,因此在被保險人轉換職業時,應及時通知保險公司,辦理相應的職業變更手續。大部分的意外險條款明確約定:被保險人變更其職業或工種時,投保人或被保人應於10日內以書面形式通知保險公司。
保險答疑
人壽保險索賠期限爲5年
主持人:記者朱華
發生事故後,向保險公司報案時要提供哪些信息呢?申請賠付有限時限是多長呢?……國慶長假後,有部分讀者致電本報保險熱線諮詢事故發生後關於保險的一些問題。本期將甄選兩個比較常見的問題,供參考。
1.市民肖女士諮詢:發生保險事故後,一般需要向保險公司報案的內容有哪些?
中國人壽南寧分公司相關負責人解答:以中國人壽爲例,發生保險事故後,向保險公司的報案內容主要包括:出險人姓名、性別、年齡、身份證號碼、身份(是投保人還是被保險人);出險時間、出險地點、就診醫院;出險的簡要經過和結果(門診?住院?死亡?)、醫學診斷;出險人所持有保單的險種、保單號;出險人本人或其家庭聯繫電話;報案人姓名以及與出險人的關係等。一般情況下,保險公司接到報案後,會在報案登記本上記錄以上所有內容。
2.市民李先生諮詢:一般情況下,發生事故後,可以在多長時間內申請賠付?
中國人壽南寧分公司相關負責人解答:索賠時效一般在保險合同的條款上都有明確載明。客戶應該儘快到保險公司報案,否則由於報案延遲而增加的查勘、調查費用,應由投保方負責。以中國人壽爲例,人壽保險的索賠期間是從被保險人或受益人知道保險事故發生之日起5年之內。人壽保險以外的其他保險的索賠期間是從被保險人或受益人知道保險事故發生之日起2年之內。在上述索賠期間經過後,被保險人對保險人請求賠償的權利消滅(《保險法》第26條)。