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近期多家銀行競相推出被稱爲信用卡貸款的信用卡預借現金業務,該業務類似小額信用貸款,持卡人可把信用額度取出轉到指定的儲蓄卡自由使用,並分期償還本金及一定的手續費。與銀行貸款相比,這類業務手續更簡單,放款速度更快,所需要的費用更低,因此廣受追捧。業內人士指出,進入第四季度,各銀行信貸額度都較爲緊張,而信用卡授信額度不納入銀行的信貸規模內,爲繼續賺取利息收入,銀行轉而力推信用卡貸款業務,並最大限度爲持卡人盤活卡內授信額度。
【信用卡貸款費率有優惠】
記者注意到,目前廣發、浦發、中信、華夏、平安等多家銀行都推出了信用卡預借現金業務,同時,這些銀行還針對不同客戶和貸款金額設定相應的利率折扣。如某股份制銀行近期就最新推出了信用卡預借現金業務,透支轉賬金額爲3萬—20萬,持卡人可將信用額度轉至本行或他行借記卡,而還款時可申請選擇3、6、12、18、24、36期6種還本付息期限,每期費率根據客戶用卡情況分爲3檔,分別爲0.50%、0.60%和0.75%,其貸款期限越長、金額越高,則利率越優惠,如貸款20萬元,分36期還,每期費率僅爲0.50%。
【3年貸20萬可省8280元】
記者走訪瞭解到,目前銀行1年期和1-3年期個人貸款基準利率分別爲6.0%和6.15%,但由於第四季度銀行貸款額度緊張,多數銀行目前已將個人貸款利率在基準利率基礎上普遍上浮20%-50%,摺合年利率約爲7.2%-9%。記者將銀行信用卡貸款與銀行個人貸款做了對比:假設持卡人用上述銀行信用卡貸款20萬元,分36期償還,優惠後每期費率爲0.50%,3年後需還利息共36000元;如果通過銀行辦理個人消費貸款,若按3年期貸款基準利率上浮20%計算,摺合年利率爲7.38%,3年後則需還息44280元,比前者多還8280元。可見,通過預借現金分期來獲得貸款不失爲一個較好的貸款方式。
【適合資信狀況良好的持卡人】
某國有銀行內部人士提醒,信用卡預借現金業務並非所有持卡人都能享受,銀行大多通過篩選,定向邀請符合條件的客戶前來辦理,如部分銀行要求持卡人最近6個月月均收入不低於5000元等。銀行對於還款的條件也非常苛刻,如多數銀行規定,持卡人可提前還款,但手續費照付不誤。此外,各家銀行對貸款用途也有限制,嚴禁進入證券市場,或用於股權及房地產投資。因此,資信狀況良好的持卡人更易申請到該業務。