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在日趨老齡化的社會背景下,養老規劃成爲我們最關注的話題之一。當我們不再年輕時,當職業爲我們帶來的安全感逐步消失,當家庭結構日趨單一,當社保只能部分補償……我們拿什麼來養老,靠什麼保證原有的生活質量,答案是:只能靠自己,靠金融產品去投資謀劃未來。
保險
養老保險
最大的特點就是強制性與長期性,不要以爲強制的就是不好的,只有這種強制才能幫助我們順利達成預期的財務目標。保險可以幫助我們克服不耐心的習慣,迴避高風險產品。20年,30年,甚至50年後你一定會有這筆錢。購買養老保險就如爬山一般,越早越好,越早考慮負擔越輕,複利的累積效應越強。
房產
房產養老真能靠得住嗎?各方持有不同的意見。房屋使用權的年限,民宅租金投資回報率偏低,個人囤積風險,物業稅的徵收預期,房屋逆按揭暫時的不可操作性等,畫了一些問號。但在家庭組合投資中作爲固定資產投資,房產具有一定的保值增值功能。在當前對房地產調控的宏觀背景下,單純的地產投資很難獲得過去的高額回報,簡單依靠房租獲得穩定和持續的投資回報同樣需要“精挑細選”,地段、周邊配套設施、區域未來的發展、流動人口都是選擇房產投資的重要因素,絕佳地段的商鋪和寫字間比民宅具備更多的投資空間。
基金如果你認同基金這種投資工具,那就要好好部署這一籃子裏的基金,需要搭配多少債券型、股票型、貨幣型等。事實上,在股市不景氣時,買債 券型和貨幣型基金是非常不錯的選擇。所以無論股市好還是不好,基金投資都可持續,區別只是關注的基金類型不同而已。
黃金
黃金是財富的一種儲備投資,這類資產在經濟過熱通脹嚴重時期一般會隨物價飛漲明顯升值,藉以抵消現金資產的貶值。黃金作爲投資養老工具之一在於其具備易流通、易兌現、商品屬性長久等特性。其與物價存在一個相對較穩定的關係,可能某些時段有些偏離,但從長期看終究要回歸到價值軌道上來。但中國對實物黃金沒有任何定價權完全跟着全球市場走,投機風險加大。現在可適量投資成本小,安全性高,造假風險較低的金幣,因其稀缺性和題材,更具投資價值。
股票股票的高風險高收益性吸引了一批批的投資者,不同投資人有完全不同的投資機會,有的人只適合做短期,有的人適合做中長期波動,還有的人適合做絕對長期、超長期的波動。當我們確定了自己的心態和偏好,才能更好把握機會。在資本市場的統計數據中顯示,股票的長期回報率是明顯高於其他投資品種的。如果你看好未來,那就一定不能錯過。
存款
在現有國情下,不乏一些以存款爲主要投資方向的客戶,因其自主支配能力強,安全性高,流動性強,所以在我們的投資組合中也佔有一席之地。因連續三次降低存款準備金,可以考慮以現行利率選擇較長期限把絕對投資收益固定下來。當然,任何的投資都不能脫離經濟週期來進行投資策略的佈局。瞭解自己,結合自己的投資風格與風險承受能力,選擇適合自己的投資工具和投資方法來配置資產,才能使我們離無憂的養老生活更近一步。