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近日,建設銀行和中信銀行關於信用卡取現額度和手續費率的“一升一降”,讓信用卡取現成爲熱門話題。
有專業人士認爲,兩家銀行信用卡取現政策的調整,可能是銀行想借信用卡取現來提高中間業務收入,無論是降低信用卡取現手續費率,還是提高信用卡日取現限額,對於信用卡持卡人來說,雖然有了更大的自主權限,但取現帶來的高利率或許都使其成爲一個“甜蜜的負擔”。
信用卡取現更“便宜”
建行日前發佈的公告稱,從11月1日開始,調整龍卡信用卡人民幣賬戶每日取現限額。通過銀聯取現,每卡每日累計金額不超過5000元人民幣。而建行此前的每日取現限額爲2000元人民幣。
據瞭解,各家銀行對信用卡取現的額度有各自規定,目前多數銀行規定信用卡單日取現的上限額度是2000元,最高不超過持卡人信用額度的30%。四大國有銀行中,只有農業銀行信用卡單日取現最高額度爲5000元;股份制銀行中,光大銀行和平安銀行的信用卡最高取現額度是5000元,另外華夏銀行取消了單日上限。建行方面稱,此次將單日取現上限升至5000元,是因爲客戶反映信用卡取現額度低,不足以滿足其消費需求。
一個是提高取現額度,另一個則是直接降低取現手續費。中信銀行公告顯示,該行從12月1日起將對信用卡取現手續費進行調整,其中境內取現手續費將由現在的“按取現金額的3%,最低人民幣30元”下調至“按取現金額的2%收取,最低人民幣20元”。
在手續費方面,各家銀行規定大不相同。有的銀行是打出免費牌,工商銀行自1989年發行首張信用卡以來,一直執行本地本行取現免費政策;中行對部分卡種實行本地取款免手續費;建行、民生對“溢繳款”本地本行取現免收手續費。收費的銀行中標準也相差很大,一般是按照取款金額的0.5%~3%收取,有的銀行最低1元,中信銀行最低30元的標準相對較高。
中信銀行此舉,也是一種向普遍行情靠攏的舉措。
利率仍較高不宜常取現
兩家銀行的舉措,可以說都是在刺激持卡人進行信用卡取現,對持卡人來說,則可能帶來更多的負擔。
一般來說,信用卡的主要作用不是用來提取現金的,銀行業內人士也幾乎不鼓勵持卡人用信用卡取現,取現功能只是在緊急情況下解燃眉之急時使用。那麼信用卡取現方面近期出現這種“一降一升”的現象,到底是什麼原因呢?業內人士認爲,利率市場化的趨勢改變了銀行利潤嚴重依賴淨息差的模式,激烈的市場競爭和盈利壓力使得銀行瞄準中間業務收入這塊利潤蛋糕,其他銀行可能也會在此方面跟進。
信用卡取現帶給銀行的回報,一般要比信用卡刷卡消費高。市民持信用卡消費並及時還款,銀行獲得的收益是從商戶那裏收取的手續費,若市民持信用卡取現,銀行除了要收手續費外,還要從取現當日起每天向持卡人收取利息(一般是萬分之五日息),還要按月計收復利。這樣算下來,年利息接近20%。所以,用做臨時應急的信用卡取現,應該少用,而且需儘快還款。
專家提醒,消費者在進行信用卡取現時要考慮自己的償還能力。
關於還款的時機問題,業內人士建議,信用卡持有人應主動了解透支取現的利息計算方法,包括本息費率、期限等問題,開通短信提醒服務或自動轉賬功能,避免產生額外費用。
“這次銀行的調整,應該是要向同業看齊,國內收費的確有些高,監管層也在不斷管控爭議較大的收費項目,未來信用卡取現手續費下調可能是大勢所趨。”一位股份制銀行信用卡中心負責人認爲,年底消費旺季來臨,兩家銀行的行爲可能會引起同業跟風。成都商報記者吳宇宸