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昨日上午,家住巴南區李家沱融匯半島小區的李先生告訴重慶晚報記者:“我裝房子差點錢,找了多家銀行想辦個人消費貸款都沒成功,最後居然是靠信用卡預借現金解決了問題。”
聽了李先生介紹的情況,重慶晚報記者走訪了市內部分銀行,發現確實有銀行推出了“信用卡預借現金”業務。最高的可以借到你信用卡額度的90%,期限最長是3年。
信用卡預借現金怎麼借
重慶晚報記者瞭解到,市內已有多家銀行在近期悄然推出“信用卡預借現金”業務,讓市民找銀行借款多了一條通道。
信用卡預借現金到底怎樣操作?借款金額可以達到多少?借款成本又有多高?在推出有該業務的部分股份制銀行,重慶晚報記者進行了一番深入採訪。
借錢需滿足四個條件
某股份制銀行人士稱,該行信用卡持卡人要申請“預借現金”,必須滿足四個條件。一是具有中國國籍(不含港澳臺居民),二是年齡在23至60週歲(持有二代身份證),三是現單位在職員工,收入方式爲銀行代發;四是要求近6個月月均收入不低於3000元。
對於屬於政府機構;社會團體(僅限國家全財政預算或國家半財政預算);事業單位;公立教育、醫療、金融、傳媒等機構的信用卡個人持卡人,月均收入可以放寬到不低於2000元。
想預借現金,信用卡持卡人既可上髮卡行官網申請,也可撥打發卡行客服電話申請。借款申請被審批通過以後,最快在1個工作日內,銀行就會把款打入持卡人的借記卡上。
借款期限可長達三年
某股份制銀行人士稱,在借款期限上,信用卡持卡人可以選擇三個檔次1年(12期)、2年(24期)、3年(36期)。
重慶晚報記者瞭解到,在借款成本方面,信用卡持卡人只需只付一定比例的手續費,不用再支付借款利息。
預借現金手續費各家銀行不同。以上述股份制銀行爲例,該行信用卡“預借現金”月手續費率是0.85%,比如借款1萬元,分24期歸還,則每個月要歸還的本金是416.7元(10000/24),每月支付的手續費是85元(10000×0.85%),每月一共還款金額是501.7元(416.7+85)。
向另一股份制銀行預借現金的手續費率相對高一些。該行有關人士透露,他們提供三個月、六個月、九個月、一年等幾個借款期限供持卡人選擇。三個月期的月手續費率爲0.9%,六個月、九個月、一年期的月手續費率爲0.75%。
借款金額最高30萬元
持信用卡預借現金能借多少錢?某股份制銀行人士稱,他們主要根據持卡人的個人資信狀況及平均月收入綜合評估,然後授予現金額度,一般是持卡人平均月收入的9倍,最高不超過30萬。
另一股份制銀行有關人士稱,該行持卡人的預借現金額度定期更新,持卡人當期額度的有效期約爲每月的第七個工作日起到當月最後一天,“該額度不高於信用額度的90%”。
需提醒持卡人注意的是,有的銀行規定,持卡人通過信用卡預借現金以後,若要提前還款,需要將後續未支付期數的手續費一次還清。也就是說,無論你實際借款時間有多長,始終都得按最初約定的借款時間付手續費。
預借資金不能拿去炒股
通過信用卡預借的現金用途有沒有限制?
某股份制銀行人士稱,可用於任何合理的個人或家庭消費,比如結婚、裝修、購車、旅遊、教育、購置家電等。預借現金不應以任何形式進入證券市場,或用於股本權益性投資及房地產開發項目;不可應用於國家明令禁止或限制的經營活動。
另一股份制銀行人士也表示:“我們預借給信用卡持卡人的現金,僅用於合理的個人或家庭消費,個人合法生產經營用途。不能用於投資股票、期貨、房地產或其他股本權益性投資”。
也許你會認爲把錢拿到手以後,銀行面臨無法監控資金流向,一上述股份制銀行人士表示,他們已經考慮到了怎樣監控。“持卡人須保留與申請用途相符合的交易憑證、合同或發票,並有義務隨時向銀行提供這些證明材料原件”。
預借現金和消費貸款哪種更划算
信用卡預借現金,與銀行傳統的個人消費貸款相比,哪種方式更划算呢?重慶晚報記者瞭解到,若不考慮個人消費貸款利率上浮因素,消費貸款比預借現金更划算。
央行數據顯示,當前1至3年期貸款基準利率爲6.15%。以貸款10萬元、貸款期限三年爲例,每月償還本息金額爲3048.99元。在整個貸款期間不提前還款,總共付給銀行的本息共爲109763.64元。
通過信用卡預借現金,同樣以借款10萬元、借款期限爲三年、月手續費率0.85%爲例,每月還本付手續費金額大約爲3627.8元,在整個貸款期間付給銀行的本金和手續費共爲130600.8元。
透支取現和預借現金哪種更划算
透支取現
申請:透支取現無須額外申請,一般持卡在銀行ATM機即可取現。
額度:透支取現的額度一般不高,有的銀行信用卡規定取現額度不能超過信用額度50%。
成本:透支取現除了要支付手續費,還要按日計算複利,而且不能享受免息期。以一股份制銀行爲例,境內取現每筆按取現金額的2%收取手續費,最低人民幣20元;利息按日息萬分之五計複利。
期限:透支取限每月必須達到銀行規定的最低還款額。
預借現金
申請:預借現金需要向髮卡銀行提出申請。
額度:預貸現金的額度比透支取現額度高,有的銀行可達信用額度的90%。
成本:預借現金只有手續費,沒有利息。
期限:預借現金最長可達三年。