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近期,香港保險受到內地居民熱捧,不少內地居民紛紛選擇赴港買保險,還有些居民則選擇在內地投保,記者注意到,日前內地保險經紀公司正在力推一種曲線操作的方式幫助內地居民購買香港保險,而內地經紀公司主要擔當內地居民與香港保險公司之間“介紹人”的角色,引薦內地人赴港買保險。記者李婷婷
香港保險具備四大優勢
“香港保險保費低、覆蓋面全、分紅率更高、更人性化,這是內地居民青睞香港保險的重要原因,”新區某大型保險公司代理人介紹,首先,在香港買保險的費率比內地低,如重大疾病險,大致比內地低兩至三成。若購買壽險附加重大疾病險,費率一般僅爲內地的1/2甚至1/3。其次,香港保險覆蓋面更全,如對重疾的定義,內地險企一般在三四十種左右,而香港一般在50種以上,針對兒童還額外包含6種少兒高發疾病。而從收益型險種來看,香港保險的投資標的更廣,因此收益率更高。目前香港保險分紅率最近10年從10%下滑到5%左右,但內地保險分紅同樣在下滑,目前分紅率僅2%左右。另外,香港保險可通過美元或港幣購買,到最後同樣用美元或港幣賠付,若內地居民本身就有這些幣種,選擇香港保險,則是打理資金的好辦法。
經紀公司曲線“售”香港保險
據瞭解,相關法律規定,內地的保險經紀公司不能代理銷售香港保險公司的保單,但記者走訪新區市場瞭解到,近期不少保險經紀公司都在充當着“介紹人”的角色,幫助內地居民購買香港保險。即內地保險經紀公司與部分香港保險公司開展合作,內地保險經紀公司發掘有意去香港購買保險的內地客戶,爲客戶提供投資和諮詢服務,並通過合作的香港經紀公司與保險公司溝通,爲客戶制定保險計劃書,再與客戶進行溝通,客戶購買意向確定後,內地經紀公司再負責將客戶帶到香港,通過香港的保險經紀公司與保險公司簽訂保險購買合同。“所有的服務費用都是香港保險公司支付,保險公司付給香港經紀公司手續費,他們再分給我們一部分,客戶不需另外付費,”新區一家保險經紀公司介紹,該保險經紀公司目前主要開展財產險保險經紀業務,現在開展的香港保險諮詢服務雖是新加的業務,但業務量非常大,每個月至少能做到10單。而據該人士透露,內地保險經紀公司雖直接促成了保單的銷售,但其與香港保險經紀公司的合作則屬於非正式的,主要是通過這種曲線操作方式“銷售”香港保險而賺取服務費。
需親自赴港籤合同纔有效
“單從產品上看,香港很多保險公司的產品的確比內有很多優勢,但去香港買保險也有一定風險,”另保險分析師李瑞祥提醒,當前我國法規規定,在內地投保,或在內地填寫投保書,繳納保費,再由推銷人員將投保單、保費帶到香港的保險公司簽發保單的行爲都是違法的。所以,內地居民通過內地中介公司購買香港保險公司的保險一定要親自在香港簽署投保合同纔有效。此外,由於地理上的距離,內地居民往返香港需要付出時間和金錢上的成本,如果日後需辦理理賠、或不滿意保險公司的賠償而要進行法律訴訟時,可能需親臨香港辦理。一些申訴、聆訊、審理或裁決亦可能要求當事人親臨香港法院提出訴訟才能受理。此外,還需詳細瞭解有關保險產品的內容及細閱保單條款,更需注意有關保險產品的保障範圍是否涵蓋非香港居民及在香港以外的資產和發生的事件。