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“當互聯網剛剛誕生時,誰也想象不到它將給人們的生活帶來多大的變化。今天已經沒有誰可以否認,人類已經進入互聯網時代,互聯網正在深刻地影響和改變著我們生活的方方面面。”這是眾安在線財產保險股份有限公司官網上關於公司介紹的第一段話,語句間或可看出其不同於一般保險公司的不俗底氣,甚至有隱隱的歷史責任感。這家注資資本金10億元的保險公司,企業宣傳的VI設計尚處於籌劃階段,就已引發媒體強烈關注,而一切卻纔剛剛開始。
用保險“服務互聯網”
2013年9月29日,眾安在線財產保險股份有限公司由中國保監會批准成立,10月9日完成工商登記。據悉,眾安保險的法人代表由神秘富豪歐亞平擔任,總經理為尹海。雖然這兩個名字對公眾而言略顯陌生,但其背後股東則是“路人皆知”,被媒體並稱為“三馬”的馬雲、馬化騰、馬明哲股份有限公司董事長兼CEO)。
根據工商資料,眾安保險注冊資本金共計10億元,阿裡巴巴持股19.9%,騰訊和中國平安各持股15%,其餘50.1%的股份在攜程等6家股東手中。由於馬雲、馬化騰和馬明哲這三大業內“土豪”代表人,聯手想要吃下互聯網保險“第一個螃蟹”,因此也被媒體戲稱為“三馬賣保險”。
是這兩年最火熱的一個詞,而互聯網保險卻稱不上是一件新鮮事物。2000年前後,網絡泡沫尚未碎裂之時,國內眾多保險企業就曾上演過一嘲觸網潮”,各類保險網站先後成立。而隨著網絡泡沫的破碎,因商業模式不清晰、市場主體投入有限,2003年後,大部分保險類網站規模迅速收縮,有的甚至倒閉或撤銷,保險行業對於網銷的探索以失敗告終。
到2005年,保險公司又開始重視網絡渠道,紛紛加大投入,建立自己的電子商務網站,保險與互聯網的化學作用開始醞釀。通過與銀行聯網,保險公司基本能夠完成網上銷售、在線支付、網上理賠等經營業務,並能根據客戶的需要提供後續服務,國內保險電子商務模式基本形成。
業內人士指出,互聯網保險市池暖最重要的原因是WEB2.0的出現。不同於WEB1.0主要在於用戶通過瀏覽器獲取信息的特點,WEB2.0更注重用戶的交互作用,網絡用戶的參與性大大增加。尤其是隨著社交型網站的出現,用戶擁有了更多的信息自主權,以阿裡巴巴為代表的電子商務迅速崛起,改變了商業發展和人們的消費模式。
隨著網絡的大眾化,國內保險業開始突破傳統的代理人、銀保合作等銷售渠道,企圖掘金網絡渠道。而這次,保險業將互聯網保險的定位從渠道拓展至經營,正如眾安保險相關負責人所言,“眾安保險不單單是賣保險產品,而是用保險"服務互聯網"。
保險的差異化發展
對於如何“服務互聯網”,眾安保險相關負責人表示,公司不只是通過互聯網銷售既有的保險產品,而是根據互聯網經濟中存在的一些風險,進行產品創新,為互聯網分散和管理風險,使互聯網生態更安全順暢。
事實上,保監會對眾安保險開業的快速批復不僅僅基於行業角度考慮,更是為了維護互聯網在國內的發展現狀。當下,互聯網在快速發展中遇到很多問題和瓶頸,包括信息安全、資金流通等,直接關系到網店經營者和網購者的交易安全。由於市撤境存在的風險凸現,亟需保障利益的保險險種護駕。而保險行業也面臨著同質化的發展困局,眾安保險相關負責人表示,“需要通過產品創新,走差異化發展道路,不能再只是謀求保費規模擴張。”
據悉,眾安保險的目標客戶包括所有互聯網經濟的參與方,如互聯網平臺、互聯網服務提供商、電子商務商家、網絡購物消費者、社交網絡參與者等公司和個人客戶。區別於傳統的產險公司,眾安保險的業務范圍限於互聯網相關財產保險業務,不設分支機構。
眾安保險相關負責人表示,“公司具體業務或將在12月份上線,首批上線產品主要與互聯網交易有關,包括家庭財產保險、貨運保險、責任保險、信用保證保險等。”據了解,眾安保險獲得的牌照是國內第一家也是全球第一個網絡保險牌照。雖然目前和互聯網相關的保險,無論是渠道銷售還是保險產品,在國內都近乎空白,在海外也是剛剛起步,但顯然,不單單只有平安保險看到互聯網蘊藏的巨大發展空間。
將引發行業“裂變”
眾安保險的成立,勢必攪動保險行業的“神經”。近期有報道稱,中國太保將向全資子公司太平洋保險在線服務科技有限公司增資1.5億元,將注冊資本擴充至2億元。顯然,面臨轉型和渠道銷售壓力,互聯網保險將成為保險公司爭相搶灘登陸的一塊高地,這也將引發保險業內生態的大變革。
太保在線是首家由上市險企設立的電商平臺,設立半年後,2012年7月,中國太平保險集團公司在深圳設立太平電子商務有限公司。2013年5月底,新華人壽保險股份有限公司發布公告稱,同意設立全資子公司新華電子商務有限公司,公司設立尚待保監會核准。雖然直到今日這兩家電子商務公司均未注冊成立,保監會也未公布相關批准文件,但可以預計的是,這兩家電商公司或仍在籌備之中。
對保險行業而言,互聯網保險的發展,首先改變的就是傳統的保險代理人渠道。行業發展初期,保險營銷人員上門推銷給公眾造成乾擾,繼而使公眾對保險行業產生諸多偏見。而隨著網絡銷售渠道興起,保險代理人也進入“E時代”,面臨著行業生態改變的挑戰,一個直接的市場現象就是代理人隊伍萎縮。
保監會官方網站發布的2012年保險中介市場發展報告稱,2012年全國財險公司通過營銷員實現保費同比下降達3.9個百分點,原因之一就是保險公司電銷、網銷等新興渠道直接業務的不斷增加,導致產險公司營銷員規模持續收縮。有行業人士預計,如果國內的保險營銷隊伍不尋求提昇和突破,五年內會有200萬名保險銷售員被淘汰。
除此之外,保險代理人或將迎來工作方式的轉變。以往代理人與客戶往往通過電話聯系,而在互聯網保險發展模式下,代理人將通過互聯網平臺與客戶直接溝通,正式進入“E時代”。
對行業生態的種種影響,使互聯網保險被寄予了挑戰傳統的厚望,尤其是在“大數據”、“雲計算”出現之後,互聯網保險又為國內保險行業預留了更多的想象空間。而隨著WEB3.0的提出,互聯網保險還會面臨新的發展契機,將繼續攪動保險行業發展的“神經”。