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通貨膨脹的比率大家都知道,剛開始說的例子——豬肉價格,原來我有10塊錢可以買一斤多,現在可能只能買半斤了,這是對你生活品質的影響。在這一塊,你會覺得比較痛苦,但同時你又在短時間內沒法解決,你的痛苦就要持續一段時間,這是很多老百性要面臨一個情況。
我們怎樣保持自己的財富不變,或者盡量下降少一些。我覺得主要是兩個方面:
第一:財富保值、增值的方式。首先是盡量縮小通貨膨脹。通貨膨脹,它就像一條大魚在侵蝕我們的財富。張開它貪婪的大嘴在侵蝕我們的財富,影響我們的生活。就在這一塊,最根本的就是你的財富保值的最基本、最有效的方式還是盡量不要出現通貨膨脹,當然這個方面不是取決於我們,而是取決於中國政府或者中國經濟管理部門。
去年國務院給中國經濟作了一個定性——經濟出現偏熱,貨幣投放過多,信貸投放過多,CPI和PPI增長過快。由此央行幾次加息,特別是去年下半年,加息特別密集,可能也會感覺特別疲憊。剛把八千塊錢在銀行存了一個定期,然後又拿出來轉存……這樣反復幾次,發現折騰得太累了,央行不知道什麼時候還會加息。銀行去年頻頻加息,加息除了對老百姓造成影響外,就是為了降低居民財富的貶值速度,因為去年的CPI平均數字是6%左右。
今年1月份是7.1%,一年期定期存款這塊為了保證我們的老百姓財富不會貶值。除此之外,中央或中央養活對金融機構他們過多的投放信貸,也作限制。一個是上調金融類存款准備金率,這塊調整大約14.5%,是為了限制銀行的房貸,對那些不聽話的銀行,對地方性銀行的舉動加以限制,這是整個中央政府對我們老百姓或者對中國經濟采取的一個負責任的行動。因為過熱的經濟如果不有效控制的話,必然會導致經濟衰退。這是整個層面的,我們最根本的還是希望中央政府或者央行或者中國的管理層能出現有利有效的措施,保證中國經濟平穩運行,這是第一個方法。
第二個方面就是說,在通貨膨脹下我們個人拋開宏觀層面和外在的客觀條件之外,個人應該怎麼做呢?這個投資相對來說有專業性,比較復雜,不是一兩句話或者半個小時一個小時就能解決問題的,但是有幾個原則性的問題應該注意:
第一個方面就是你要主動投資把握投資機會。為什麼這樣說,去年說的比較多的就是『你不理財,財不理你。』這是什麼概念,你不能把所有錢放在一邊不去管,除非你真的錢足夠多,你不希望你的財富增值。假如說你是一個像比爾•蓋茨那樣的人,財富對你來說已經沒有什麼概念了,只是一個數字。而你不是希望把你的事業做好,或者在社會上有名望,那你不需要作投資。一般老百姓要做投資。中國的老百姓有一個傳統的習慣,有錢存銀行。第二個,買房。第三個是消費,這是中國居民普遍幾種投資方式。但是這種方式就說相對來說比較狹窄一點,因為重要的投資機會特別多,我們需要把握。
06年股市特別好,從1000點漲到5400點,後來漲到6200點,長了這麼多,機會非常好。除了這個以外,還有其它的方面像房地產,如果前一時間你能判斷好,這也是一個很好的投資機會。我們每個人的機會應該是不一樣,這是基於什麼來說的呢?什麼樣的投資適合你呢?在知彼的前提下還要知己,你要認清你自己,看自己是什麼狀況。
這地方應該最基本包含以下幾個方面,第一是風險承受能力,你把這一萬塊錢,你能承受百分之幾的損失,如果沒有任何影響的話,你的風險承受能力是極強的。但如果假如說網絡各方也在說,有些股民買了股票之後,天天覺都睡不好,這樣就不適合把錢去投股票,影響生活品質就不好了,這就是風險承受能力。
風險承受能力有幾個標准,一般的情況下這些標准也不是絕對的。年齡越小,承擔風險的能力越大。如年齡越大的話,承受能力越低。為什麼這樣說,年輕人還有很多機會,老年人則不一樣,他以後的收入是非常有限的,他的積蓄目標是把財富保值,用作以後養老,風險承受能力是不一樣的。
第二是資產,你有多少錢可以投資。你有一百萬,行情好的話,好多人想投但是沒錢,你要看一下你有多少錢,這個資產,(這裡的資產不僅是金融資產或者是你手裡多少現錢),各個方面你整個的物質財富有多少。假如說,一個剛畢業的大學生,一個月掙3000塊錢,咱們分析一下他的風險承受能力。他雖然年齡比較小,但是抗風險能力卻比較低的,一年攢這一萬多塊錢,如果遇到什麼情況需要花錢他可能去借錢,他的風險承受能力相對應低,所有他也不適合把所有的錢投資到風險高的地方。
第三投資目的。我有親身感受,去年我在講基金投資的時候,有客戶就買了一個東方精選(音譯)。他經常給我打電話說『王老師,我的基金該不該賣?』因為他怕跌,我說我作講座的時候也說了,『你買基金乾什麼用,如果你的錢兩三年不動的話,你可以買,如果有用途,你就不要買。』他看好多朋友都贖回,因為股市有大的調整,就是你的投資目的是什麼,你的錢三兩年有什麼用,要買房、結婚、買車還是養老?乾什麼用,首先區分好,如果你是兩三年要買房的一個錢,那你就不適合投資基金,它是一個長線的錢。
假如他要養老的話,我就跟他說,這幾年你覺得中國經濟會有大的衰退嗎?中國經濟不會崩盤的話,如果你覺得它以後也不會有很好的表現,那你不要因為它暫時的漲幅而贖回。我說如果你願意存銀行那也可以,那麼我就說既然這樣子,那贖回還不知要乾什麼,他的投資目標一直不是很明顯,雖然我多次和他交流。
第三是投資能力,去年最明顯的是股市特別好,好多人紛紛炒股,但是我了解的情況,06年股市是單邊上漲的好的行情,從1000點漲到5400點,結果好多人還是賠錢。我身邊的一個同事,他在那年都沒有解套,我們為什麼投資?機會也對我們有很多誘惑,你能不能去做,要自己想好了。
我們要問:第一個問題是你有沒有能力去做,你有沒有時間,如果作短線的話,需要不斷去操作,你沒有時間。第二你對股票、對企業、對行業了解不了解,看著別人賺錢了,也想像別人一樣發財,但往往會賠錢,這是第二個部分,要認識我們自己。第三個方面要生活得更好。我們的資金在這一塊來說是為我們賺錢的,人活在世上,掙的錢是為了讓我們生活得更好。
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