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3、打造保護傘打好基礎,更好地照顧家人。作為家庭理財中風險管理的一部分,人壽保險能夠幫助抵御家庭成員發生不測而對家庭財務帶來的不良影響:當家庭的收入來源突然中斷時,獲得的保險金可以使家人在預計的年限中仍然擁有同樣的生活水平。在選擇保險保障金額時,通常考慮的兩個問題是:對保險保障需求的大小、自身對保費的負擔能力兩個因素。配置保險時應遵循『雙十原則』,即保費以不超過年收入的10%,保額以收入的10倍為宜。
4、多元化投資嘗試與學習,讓生活更美好,樂享退休後的生活。退休基金積累初期,投資於較高風險產品的比重可以高一些,隨著退休年限的接近,可以逐漸提高低風險產品的投資比重。張先生夫妻雙方離退休還有25年時間,可以與孩子的教育金一起做規劃。
抗通脹是一個長期的主題。考慮到實物黃金長期以來較好的抗通脹特點,可在投資中適當配置一部分,但由於黃金本身不能生息,建議不超過家庭資產的10%為宜;另外可以配置一部分資產,分散投資於股票型基金以及一對多專戶理財基金產品,因為從歷史回顧,股票市場的回報率還是比較高的,長期投資戰勝通脹的概率相當大,這部分風險投資以不超過資產20%為宜。為了更好地控制風險,需對資產進行合理的平衡配置,債券型基金與銀行的固定收益類理財產品在目前股市行情低迷的情況下更可以實現『進可攻、退可守』的中短期理財目標。
列好了計劃並實施後,並不是按部就班,還要定期對家庭收入和支出作一個分析,適時調整自身的資產配置,作一個動態平衡管理。投資理財貴在耐心和長期堅持,理財應成為生活的一部分。
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