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理財建議 預留備用金以便不時之需
劉小姐雖說住在父母家裏,但生活已經獨立,可以按照月支出的3倍即12000元作爲應急備用金來應對急用。這筆錢可存於活期存款或購買貨幣型基金,以獲得較高的流動性,避免急用時在不適當的時候將股票等證券資金套現,從而遭受經濟損失。
購買商業險 獲必要保障
父母年事已高,劉小姐可根據父母養老需求計算保險金額,購買定期壽險。定期壽險較其他壽險保障較高且費率低,一旦發生不幸可作爲老人的養老保障。劉小姐喜歡登山旅行,應購買一些意外傷害險以防不測。女性尤其是獨身,到了30歲以上,除了注意保健,還需要針對常見的女性疾病購買重大疾病險。有了這些保障,劉小姐纔可以進行後續的規劃。可按照月收入的10%作爲保險費支出。
養成記賬習慣 免花“衝動錢”
沒有生活負擔和家庭壓力,“剩女”們常出現衝動型購物。劉小姐也不例外,據統計,她的日常支出佔到收入的70%以上,且全是消費性的支出,如果未來計劃購房,她就應該養成記賬的習慣。
記賬,能起到強制性計劃用錢的作用。對於習慣大手大腳、沒人監督提醒的“剩女”尤其必要。與此同時,劉小姐還可儘量使用信用卡消費,每月的還款賬單也能起到大額支出的記賬功能。這樣,每月設定消費預算並嚴格遵守,避免花“冤枉錢”、“衝動錢”。建議劉小姐日常支出控制在2500-3000元左右,每月可節省1500元-2000元左右。
合理資產配置 購買基金定投
從劉小姐以往的投資經歷看,沒時間打理加上對證券市場不關注,顯然不適合直接進入股市。建議她將12萬元定投換成銀行理財產品,當前正處於升息通道,購買半年內的理財產品可獲得較高的收益又能保持一定的流動性。3萬元股票逢高撤出,購買基金。劉小姐可將8萬市值的基金按照6:4的比例購買成長性較好的偏股型基金和混合型基金產品,以獲得穩定的收益。
劉小姐可利用每月節省的1500元中500元支付保險費,1000元定投波動較大的股票型基金,該筆定投可用於養老金的儲備。假設劉小姐55歲退休,壽命80歲,退休後還有25年的時間生活。按照70%生活費替代率,假定年通貨膨脹爲3%的話,劉小姐需準備每年近5萬元的生活費用,25年需要78萬元。如果劉小姐每年定投12000元,按照平均回報率6%的情況,到退休可積攢48萬元,其餘30萬元的缺口可通過期初投資資金解決。
政策效果不明 購房規劃稍慢
當前上海房價處於很高的水平,房價拐點還未到來。劉小姐無論成家與否都應該考慮購買一套住房。建議劉小姐關注學區小戶型老工房,總價低,抗跌性強,投資或者將來有孩子後的教育都有價值,租金收入還可作爲養老金的補充。但當前首套房政策要求首付過高,待政策寬鬆後再考慮。但購房首付款則可以未雨綢繆,早做儲備。總之,劉小姐的消費需理性節制。
[理財師手記] “剩女”更要居安思危
“剩女”擁有一定的經濟基礎,生活獨立,相對於已經組成家庭的同齡人她們過得更瀟灑,當前較輕的生活壓力容易使她們缺乏憂患意識,其實如果沒有找到合適的伴侶,未來的經濟壓力會更大,如果不進行合理和及時的理財規劃,會爲以後的養老埋下隱憂。“剩女”們可利用閒暇時間充電,進行自我投資,幫助自己在事業上取得更好的發展,獲取更爲良好的職業前景和收入;調整心態,擴大交友面,積極尋找心儀的配偶,並培育多種有益身心健康的興趣愛好。
安排好自己的生活,無論“嫁”與“剩”,都能保持積極自信的心態,並做好必要的財務安排,才能真正享受“剩女”的瀟灑生活。
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