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小微企業脫困“死結”
雖然商業銀行加大了信貸投入,但小微企業的融資需求依然難以得到有效的滿足,小微企業融資依然是一道待解的難題。
從數據上來看,小微企業的信貸增長几乎是所有信貸增長最快的品種,但是社會上普遍反映小微企業融資依然比較難。交行副行長錢文揮介紹,從增長上來看,無論大銀行還是小銀行都增長的非常快,但是絕對量的佔比還不夠高,交行目前的佔比是6%,業內都是比較接近的數字。如果要把比重提高,必須要保證比現在高很多倍的發展速度,從現實情況看還有很多困難。
“如何引導銀行更多地把信貸投向中小企業,從交行來看,我們更多地通過績效考覈加大力度,把小微企業、零售信貸納入績效考覈的重要指標,同時,在資本佔用上給予優惠,在定價和審批上給予放權,機構上設立專營機構。”錢文揮表示。
錢文揮指出,目前監管部門對信貸總量是限制的,小微企業發展速度可以快一點,但是中型企業、大型企業和基礎設施也都需要一定的信貸配置,速度的平衡是一個過程。其次,從金融機構的層次上來說,現在無論是大型的國有控股銀行還是全國性的銀行都積極支持小微企業,但是地方性的金融機構在服務的渠道、資金的實力各個方面存在制約,多層次的金融體系還需要進一步改善。
僅僅依靠銀行顯然無法解決小微企業面臨的融資難題。根據中華民營企業聯合會調查,目前我國90%以上的小企業貸不到款。
對於小微融資難的原因,中華民營企業聯合會會長保育鈞認爲並不是由於我國缺錢,目前我國銀行業總資產超過了110萬億,並不缺錢。但是小微企業依然貸不到款,原因有以下幾個方面:
首先是由於我國的金融結構不合理。
其次是金融體制機制不夠開放,存貸款利率事實上被管制,並沒有放開。
第三,我國沒有建立存款保險制度。
第四,金融行業是垂直監管,留下大量的空間,上面管的越多越死,下面越亂。他認爲解決問題的基本辦法就是金融銀行業對內開放,讓民間資本來興辦小型金融機構。
馬蔚華則指出,解決民間融資和小微企業融資難主要有兩個問題,首先要建立一個多層次金融機構體系,在這個體系中既要有大大小小的銀行,又要有各種各樣的民間金融機構,要引導小銀行服務於本地市場,而不是一味地向外地擴張。其次,推進利率市場化,使得在資本市場、金融市場上供需雙方在交易過程中形成市場價格,使得利率真正適應市場的供求關係。